Usura como sistema econômico no Brasil. - Editor - 12% AO ANO E MAIS A INFLAÇÃO ANUAL É O QUE ESTÁ NA CONSTITUIÇÃO, MAS O JEITINHO, DEU UM JEITO E VIROU USURA. ESTATIZAÇÃO TOTAL, GERAL E IRRESTRITA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL E MUNDIAL FORA FMI E BANCO MUNDIAL. BANCOS DE FOMENTO E COOPERATIVAS DE CRÉDITO.

Usura como sistema econômico no Brasil Hoje, o Brasil não enfrenta apenas a desigualdade trazida pela pandemia 9 DE MAIO DE 2021, LADISLAU DOWBOR A usura certamente não é novidade A usura certamente não é novidade A usura certamente não é novidade, desde a Veneza medieval até Shylock e os dramas de Balzac - que passou a vida escrevendo livros para pagar suas dívidas - consiste principalmente em ganhar dinheiro com o dinheiro, mesmo que você não o tenha. Pecunia pecuniam parit , como foi descrito. Mas no Brasil moderno, evoluiu para um sistema com computadores de ponta, algoritmos e invasão de privacidade de última geração. Em finanças, estamos na era do cliente nu. Atualmente estamos em um mundo de taxas de juros baixas, mas os bancos brasileiros estão prosperando em um ambiente financeiro completamente diferente. Os números são impressionantes. A taxa média de juros no comércio, para as compras a prazo, foi de 60,10% em março de 2013 e 72,73% em janeiro de 2021. Para as empresas (pessoas jurídicas) as taxas médias de juros foram de 43,58% e 41,25%, respectivamente. Como alguém pode criar alguma atividade produtiva, pagar esse tipo de juros, devolver o empréstimo e ainda assim ter lucro? O crédito rotativo do cartão de crédito era de 192,94% em março de 2013 e 257,10% em janeiro de 2021. Os valores correspondentes do cheque especial eram 144,09% e 127,76%. Tudo isso por uma inflação de menos de 5%. Os números desafiam a credibilidade. Mas eles representam o Custo Efetivo Total —CET— ou custo real total do crédito para famílias e empresas no Brasil com muito pouca mudança na década, e até mesmo aumentando com a pandemia, quando famílias e empresas podem estar desesperadas por crédito. Os números são apresentados no tradicional relatório mensal de taxas de juros da ANEFAC, Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contábeis . 1Com a pandemia, famílias desesperadas e pequenas empresas estão expandindo o uso do crédito rotativo que apresenta o custo mais alto. Os lucros bancários aumentaram dramaticamente, incluindo os bancos internacionais, enquanto a economia entrou em recessão (2015 e 2016) e paralisou até a pandemia. Em 2020, o PIB foi reduzido em cerca de 5%. Nas reuniões internacionais as pessoas me perguntam como a população pode aceitar esse nível de usura. Existem várias razões. Durante décadas, a inflação no Brasil foi extremamente alta, chegando a 80% ao mês, e o entendimento das taxas de juros com tais variações do valor futuro do dinheiro simplesmente desapareceu. As pessoas apenas pagaram o que foi cobrado. Outro fator é que as taxas de juros no Brasil são apresentadas aos clientes em taxas mensais, de modo que 127,76% do cheque especial é apresentado nos bancos como 7,10%, e muito poucas pessoas podem calcular a taxa anual composta que isso representa. E, é claro, o cálculo financeiro é excluído do currículo educacional, onde aprendemos sobre gloriosos imperadores, mas não como administrar um cartão de crédito. Apenas cursos muito especializados de gestão financeira ensinam como as finanças funcionam. As pessoas apenas pagam. Como os banqueiros no Brasil comentam: O fato é que amarrar famílias, pequenas e médias empresas e o governo em uma armadilha crescente do serviço da dívida raramente é claramente compreendido pela população em geral. Tradicionalmente, os baixos salários são o principal mecanismo de extração de excedentes. No que Marjorie Kelly e Ted Howard chamam de capitalismo extrativista, o endividamento e a busca de renda tornaram-se novos instrumentos impressionantes, e o dinheiro mudou. É difícil tirar uma nota de dez reais do bolso dos pobres, mas agora essa população tem conta em banco e cartão de crédito, o que significa que depende de dinheiro virtual imaterial. Em todo o mundo, o dinheiro impresso pelos governos representa cerca de apenas 3 por cento da liquidez, 97% são apenas registros em computadores. Não é impresso por governos, mas basicamente emitido por bancos. Cobrar 5% sobre dezenas de milhões de pagamentos diários com cartão de crédito em todo o país, um pedágio lucrativo para os bancos, é muito simples. Aumentar as taxas de juros de milhões de indivíduos endividados, ou cobrar algum novo serviço, significa que os bancos simplesmente pressionam “Enter”. A usura não é novidade no Brasil. Na Constituição de 1988, o artigo 192 limitou as taxas de juros, com limite de 12% mais a inflação, que hoje seria em torno de 16%. Hermes Zaneti, em seu livro O Complô , mostra em detalhes como o sistema financeiro conseguiu retirá-lo da Constituição. 2O resultado é que dois terços dos adultos endividados no Brasil contribuem permanentemente para a riqueza dos intermediários financeiros, o que explica cifras como as 42 pessoas mais ricas do Brasil terem aumentado sua fortuna em 34 bilhões de dólares em apenas quatro meses, de 18 de março a 12 de julho de 2020, enquanto a economia estava afundando. O relatório do Banco Central do Brasil sobre cidadania financeira conclui que “é preciso caminhar na direção de um diálogo mais ativo, pessoal e construtivo entre os brasileiros sobre o funcionamento de seu sistema financeiro”. 3 Em 2021, o Congresso votou pela “autonomia” do Banco Central, basicamente significando que ele está mais do que nunca nas mãos dos banqueiros. Atualmente, os bancos contam com um sistema bastante sofisticado de renegociação de dívidas, por meio do qual 25% dos clientes em situação de falência podem alongar sua dívida. Mesmo que começando com um pequeno crédito, mas com juros tão altos, os clientes tornam-se prisioneiros permanentes dos bancos, pagando juros sucessivos sobre os antigos, e milhões no Brasil já pagaram muitas vezes a dívida inicial e continuam trabalhando para os bancos. Zygmunt Bauman afirma que “os banqueiros odeiam os bons pagadores”. Também é impressionante que embora muitas universidades, centros de pesquisa e economistas de renome tenham denunciado o esquema absurdo de usura que passou a dominar o país, a poderosa mídia comercial simplesmente ignora o golpe e regularmente apresenta entrevistas com economistas pertencentes aos "mercados", com explicações baseadas no argumento de que juros altos são necessários para proteger a população da inflação, o que mais amedronta os brasileiros em geral. Conceição Tavares, grande especialista em finanças, indigna-se: “Nos rendemos à financeirização, sem resistência ... O Brasil tornou-se uma economia rentista, o que eu mais temia. É preciso fazer a eutanásia do rentismo, a mais eficaz e perversa concentração de riquezas ”. 4 O sistema é reforçado pela multinacional Serasa-Experian, que organiza informações financeiras detalhadas de todos os clientes de crédito, emitindo pontuação para cada pessoa, levando a uma transparência financeira dos clientes, mas não das empresas. Os bancos e o comércio têm acesso a informações precisas sobre o quanto o cabo pode ser esticado de acordo com cada cliente e as condições de crédito são ajustadas em conformidade. A lacuna de informações, ampliada pela apresentação do crédito em taxas mensais, torna as negociações financeiras uma armadilha. A violação de 2021 nas informações brasileiras da Serasa-Experian sobre os cidadãos revelou nomes, números de previdência social, formulários de declaração de imposto de renda, endereços e outras informações privadas de quase todos os cidadãos brasileiros. Esse sistema é possível porque 5 bancos - Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal e Santander - controlam 85% do crédito. Instituições menores participam do cartel informal e as condições de crédito não mudam significativamente. O governo Lula tentou abrir uma alternativa por meio do crédito consignado, onde os pagamentos são feitos diretamente aos credores, reduzindo drasticamente o risco. Mas mesmo nesse nível, as taxas de juros estão em torno de 28%. E é preciso considerar que a massa mais pobre da população não tem possibilidade de adquirir eletrodomésticos sem crédito. As elites econômicas podem certamente aumentar sua parcela do superávit social com baixos salários, mas para isso devem pelo menos criar empregos, enquanto as taxas de juros e as diferentes tarifas de uso do cartão de crédito atingem a todos, empregados ou não. No Brasil, com 212 milhões de habitantes, dos quais 150 milhões são adultos, temos apenas 33 milhões de empregos formais no setor privado. Somando os 11 milhões de servidores públicos chegamos a 44 milhões. A maior parte da população adulta está no setor informal (40 milhões) ou está desempregada (14 milhões) ou simplesmente cansada demais para continuar tentando. Assim, altas taxas de juros tendem a aumentar a desigualdade em um país que está entre os dez mais desiguais do mundo. Os pobres brasileiros, cerca de dois terços da população, usam cerca de 90% de sua renda no consumo direto, o que estimula a economia por meio da demanda massiva de bens simples. Os ricos tendem a reinvestir em produtos financeiros, o que esgota a economia em vez de estimulá-la. Como as políticas distributivas foram revertidas em 2014, toda a economia está paralisada. Essa não é uma situação estritamente brasileira, como pode ser visto no que acontece com a dívida estudantil nos Estados Unidos, mas no Brasil ela se tornou um sistema, e está funcionando apenas para uns happy few. Notas 1 Anefac, Pesquisa mensal de Juros . 2 Zaneti, H. (2017). O Complô . Brasília: Verbena Editora. 3 Banco Central do Brasil. (2018). Relatório de Cidadania Financeira . p. 41. 4 Tavares, C. (2021). Restaurar o Estado é Preciso . 18 de janeiro. 5 Ações botão de compartilhamento de e-mail E-mailbotão de compartilhamento do facebook Compartilharbotão de compartilhamento do twitter Tweetbotão de compartilhamento do LinkedIn Compartilharbotão de compartilhamento do pinterest Alfinetebotão de compartilhamento reddit Ladislau Dowbor Ladislau Dowbor Ladislau Dowbor é economista, professor da Pontifícia Universidade Católica de São Paulo e consultor internacional em planejamento do desenvolvimento. Seus inúmeros livros e estudos técnicos estão disponíveis gratuitamente (Creative Commons) em http://dowbor.org. ADENDOS - O crédito rotativo do cartão de crédito era de 192,94% em março de 2013 e 257,10% em janeiro de 2021 Centros de pesquisa e economistas denunciam o absurdo esquema de usura A taxa média de juros no comércio, para as compras a prazo, foi de 60,10% em março de 2013 e 72,73% em janeiro de 2021 https://wsimag.com/economy-and-politics/65219-usury-as-an-economic-system-in-brazil tradução literal do txto via computador.